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Categoria: Finanças

Cotar empréstimo: Como fazer cotação de empréstimo online

Com a popularização da internet, é comum que mais e mais empresas ofereçam serviços de maneira online. Principalmente naqueles serviços que costuma ser burocráticos e demorados.  

Não é difícil encontrar quem tenha substituído as agências bancárias e casas lotéricas, pelos apps de pagamento. Além de pagamentos, outros serviços financeiros vêm se tornado comum com, por meio de sites e aplicativos. 

Cotar empréstimo, por exemplo, deixou de ser algo que exige visitas em bancos e financeiras, e passou a ser feita com alguns cliques.  Não é difícil encontrar anúncios de financeiras e até mesmo banco oferecendo empréstimos 100% online. 

Há diversas maneiras de cotar empréstimo online, mas de forma geral, o segredo é pesquisar bastante. Conheça nossas dicas e aprenda como fazer cotação de empréstimo online. 

Conheça as empresas 

Antes de contratar o empréstimo com alguma instituição ou banco, é importante conhecer a empresa. Essa dica se aplica tanto aos bancos quanto as financeiras 100% online, as fintechs.  

Pesquise se há reclamações contra estas, se assegure de que a empresa é idônea, e se é regulamentada pelo Banco Central, por exemplo. Existem alguns sites que são especializados em cotar empréstimo que podem ajudar nessa pesquisa. 

Entenda as condições 

Cuidado para não cair em armadilhas! Nem sempre a menor taxa de juros, ou a empresa que ofereça o crédito são as indicadas para você. Ao cotar empréstimo, é importante entender e levar em conta se você tem condições para pagas as prestações.  

Comumente, quanto mais prestações, mais juros você pagará. Mas ao atrasar uma parcela, os juros são ainda maiores. Então tenha atenção na escolha das condições de pagamento, elas precisam caber no seu bolso. 

 Cuidado com a empolgação 

A possibilidade de cotar empréstimo através da internet deixou essa tarefa muito mais simples, isso é inegável. Mas antes de fechar negócio, pense se você realmente precisar contratar crédito, ou se isso é algo que pode esperar. 

Cada vez mais empresas oferecem serviços diferenciados, com menos exigências e taxas de juros reduzidas. No entanto, contratar crédito sempre envolve um compromisso a longo prazo e pagamento de juros. Fique atento, não tenha preguiça de pesquisar e faça seus pagamentos em dia!

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37 Instituições financeiras para solicitar empréstimo

A maioria das pessoas já passou por momentos de dificuldades. Momentos que surgem dívidas e falta dinheiro para pagar as contas. É nessa hora que surge a ideia de fazer um empréstimo, afinal, uma grana extra viria em uma boa hora para conseguir quitar todas as dívidas.

Porém, é nesse momento que bate aquela dúvida de como solicitar um empréstimo de uma maneira segura e fazer o negócio certo. São várias modalidades existentes e muitas instituições financeiras no mercado. Então, pensando em você, separamos as melhores dicas para solicitar empréstimo.

Quais modalidades que existem de empréstimos?

Hoje em dia, existem várias modalidades de empréstimos no mercado. Existe um tipo de empréstimo para cada necessidade, como você pode ver abaixo:

  • Empréstimo pessoal;
  • Empréstimo consignado;
  • Crédito salário;
  • Crédito benefício;
  • Cheque especial;
  • Antecipação de créditos;
  • Antecipação do 13º salário;
  • Antecipação de imposto de renda;
  • Empréstimo com garantia de veículo;
  • Empréstimo com garantia de imóvel;
  • Financiamento de veículo.
  • Financiamento imobiliário;
  • Financiamento de material de construção;
  • Financiamento estudantil;
  • Financiamento de viagens;
  • Refinanciamento.

Para você escolher o empréstimo certo, você deve saber exatamente para que irá esse dinheiro. Após isso, basta você escolher uma das opções acima que mais se enquadram nas suas necessidades.

37 Instituições Financeiras para solicitar empréstimo

Como dissemos, existem diversas instituições financeiras para você solicitar empréstimo. Faça simulações e pesquisas de qual é mais vantajosa para você e contrate seu empréstimo. Veja abaixo as instituições que separamos para você:

  1. Banco do Brasil;
  2. Banco Bradesco;
  3. Banco Santander;
  4. Caixa econômica Federal;
  5. Banco Itaú;
  6. Losango;
  7. Crefisa;
  8. Moneyman;
  9. Lendico;
  10. Just;
  11. Rebel;
  12. Geru;
  13. FinanZero;
  14. Bom Pra Crédito;
  15. Portocred;
  16. Banco PAN;
  17. Crediseara;
  18. Sicoob;
  19. Unicred do Brasil;
  20. Cooperserv;
  21. Morlan;
  22. Cecrem;
  23. Credfaz;
  24. Credi Ceripa
  25. Cresol;
  26. Ascicred Online;
  27. Sul Crediab;
  28. Unicred Niterói;
  29. Coopmetro;
  30. Uni Prime Pioneira PR;
  31. Crehnor;
  32. Cooper Gardenia;
  33. Credimepi
  34. Paraíso Cred;
  35. Cooperativa Cred Nova;
  36. Lagoa Cred;
  37. Credip.
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Máquina de cartão de crédito: como encontrar a melhor opção para o seu negócio

Encontrar uma máquina de cartão de crédito para seu negócio é um desafio nos dias atuais.

São vários pontos que devem ser considerados na decisão. Além disso, a grande variedade de opções também pode confundir o empresário na sua decisão.

As máquinas de cartão de crédito são essenciais para qualquer tipo de negócio, pois elas garantem mais vendas e segurança para o empreendimento.

Neste texto você irá conhecer dicas de como encontrar a melhor opção de máquina de cartão de crédito para seu negócio. Aproveite!

Máquina de cartão de crédito: o suporte é essencial

Ao escolher uma máquina de cartão de crédito verificar como é o suporte da empresa é essencial.

Imagine que você tenha um problema em receber o valor das suas vendas do mês e que solicite um atendimento à empresa. Se esse atendimento não for bom e não resolver seu problema de forma rápida, o negócio pode ser comprometido.

Muitas vezes as empresas de cartão de crédito perdem clientes para concorrentes por conta do seu mau atendimento.

Máquina de cartão de crédito: confira as taxas

As taxas são uma das partes mais importantes a se considerar na escolha da máquina de cartão de crédito.

Isso porque elas irão impactar diretamente em seu negócio. Escolher uma empresa com taxas altas pode acabar com grande parte de seu lucro.

Máquina de cartão de crédito: escolha a opção mais viável para seu negócio

As empresas de cartão de crédito disponibilizam diversos modelos de máquinas para seus clientes.

Mas é importante escolher a máquina que mais se adeque a sua realidade. Não irá adiantar nada uma máquina com vários recursos que não seja portátil se o forte do seu negócio for o delivery.

Você gostou das dicas para escolher a melhor máquina de cartão de crédito para seu negócio?

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Reforma Trabalhista na Prática: o que mudou?

Um dos temas que mais gera polêmicas e debates na atualidade são as mudanças na lei trabalhista. Há quem concorde e as veja como uma mudança positiva para o Estado e o trabalhador, e há, ainda, aqueles que considerem as perdas muito maiores do que os ganhos.

Desde 2017, quando a nova a reforma trabalhista entrou em vigor, algumas mudanças foram realizadas e ajustadas para encontrar um consenso entre ambas as partes. Em suma, uma grande parte destas alterações foi realizada por pressão de sindicalistas e trabalhadores em geral.

Você provavelmente já fez ou conhece alguém que tenha feito um acordo ao ser demitido, não é? Pois saiba que esta é uma mudança que foi formalizada com a nova reforma e que antes não existia. Agora, além de poder fazê-lo legalmente, o trabalhador que formalizar o acordo ainda pode movimentar 80% do seu FGTS.

Algo que também pode ser percebido com as mudanças é a queda brusca no número de processos trabalhistas. Atualmente, quando um funcionário processa o empregador, caso perca, terá de pagar às custas do processo e honorários advocatícios à empresa. Se eventualmente for constatado que o funcionário agiu de má-fé, este ainda deverá indenizar a outra parte. O resultado disso foi uma diminuição de 45% do total de processos no primeiro trimestre de 2018.

No mesmo sentido do item anterior, antes não havia um limite para o pedido de indenização de danos morais. Com as alterações vigentes, a solicitação de indenização por danos morais não pode ultrapassar 50 vezes o último salário do trabalhador, bem como, caso constatado má-fé, este deverá pagar multa e indenização.

Um dos temas que gerou maior polêmica e protesto por parte dos sindicatos foi o fim da contribuição sindical compulsória (obrigatória). Antes, o valor referente a contribuição sindical era automaticamente descontado da folha de pagamento do trabalhador. Hoje, as empresas somente podem efetuar o desconto por meio de autorização expressa do funcionário. Como resultado, as contribuições aos sindicados caíram cerca de 80%.

Outro ponto importante foi a possibilidade de parcelar o gozo de férias em até 3 períodos durante o ano. Apesar disto já ser previsto anteriormente na CLT, o mesmo somente era possível em casos excepcionais. Vale ressaltar que, para isso, o primeiro período não deve ser inferior a 14 dias corridos, nem os demais inferiores a 5 dias corridos cada um.

Se fôssemos resumir todas as mudanças que entraram em vigor, a lista seria grande. Como pode ser previsto, ainda geraria bastante polêmica e divisão de opiniões. Pensando nisso, um grupo de advogados entre São Paulo, Minas Gerais, Bahia, advogados Porto Alegre e outros, se juntaram com um único foco: o cidadão. Segundo eles, o objetivo maior é reunir forças em prol da democracia e do Direito do Trabalho, comprometidos com uma sociedade mais igualitária, fraterna e democrática.

No entanto, por se tratar de uma democracia, independente do ponto de vista, conhecer os seus direitos é fundamental. Somente assim você será capaz de identificar situações onde possa estar sendo lesado e saber como agir corretamente, bem como, identificar oportunidades e situações que podem ser sim benéficas a ambas as partes.

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Empréstimos negativados: Entenda como funciona empréstimos para negativados

Quem procura solução para problemas financeiros, encontra aqui! Ainda mais se o caso for sobre aqueles que estão com o nome sujo e quer saber sobre os empréstimos para negativados!

Uma das nossas dicas é optar pelo empréstimo consignado, pois nessa modalidade a cobrança das parcelas é realizada direto nos vencimentos a receber.

Mesmo assim, fique de olho! Alguns bancos e instituições podem sim negar empréstimos para negativados… Confira com a gente como você pode solicitar dinheiro e crédito.

Quais os tipos de empréstimos para negativados eu consigo?

No caso dos empréstimos para negativados, ou com nome sujo, a modalidade consignada pode ser a melhor alternativa!

Mesmo com suas restrições, a empresa responsável precisará de uma garantia de que vai receber o valor que você solicitou, fazendo assim um desconto direto de sua folha de pagamento ou seu holerite.

Mas fique tranquilo, pois basta comprovar sua renda que a instituição financeira ou banco pode achar mais fácil aprovar seu crédito!

Empréstimos para negativados: como funciona o consignado

Você já aprendeu com a gente que todo empréstimo consignado é o desconto das parcelas mensais que ocorre direto no seu salário. Isso serve para apresentar mais segurança a quem você deseja solicitar empréstimos para negativados!

A vantagem de você conseguir uma aprovação aqui é a dos juros, que costumam ser mais interessantes, melhores e mais baixos do que nas demais modalidades presentes no mercado.

Nossa dica é utilizá-la para quitar dívidas com juros bem mais altos, como as taxas de cheque especial ou mesmo dos temíveis rotativos de cartão de crédito!

Mas lembre-se: apesar dos juros menores e acessíveis a quem está negativado, não é qualquer pessoa que tem direitos e facilidades a toda essa aprovação! Você precisará ser, no mínimo:

  • Pensionista do INSS;
  • Aposentado;
  • Funcionário público.
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Empréstimos para aposentados: Entenda como funciona o empréstimo para aposentados

O empréstimos para aposentados em geral é uma linha de crédito que costuma oferecer juros menores com relação ao empréstimo pessoal.

Por isso, ele é uma das opções para quem precisa de dinheiro para uma emergência ou pagar uma dívida mais cara, como o cartão de crédito, por exemplo.

Também, o empréstimos para aposentados é atrativo para os bancos, uma vez que existe uma garantia de pagamento das parcelas, afinal, o valor é descontado do benefício antes mesmo que ele caia em conta.

Como funciona o empréstimos para aposentados

No empréstimos para aposentados consignado você recebe o dinheiro, e paga ele dividido em parcelas, igual ao empréstimo pessoal comum.

A diferença é que as parcelas são descontadas diretamente do benefício, seja ele aposentadoria ou pensão do INSS.

Assim, antes mesmo do pagamento da aposentadoria ou pensão do INSS cair na conta do aposentado, o banco já faz o desconto.

Quando os aposentados procuram por um empréstimos para aposentados consignado, o cálculo sempre é feito com base no valor da aposentadoria recebem.

Também, os bancos e financeiras costumam oferecer ainda condições melhores para este tipo de empréstimo, já que o consignado dá uma garantia a mais que o empréstimo será quitado.

 Assim, é possível conseguir taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, podendo chegar a até 72 meses.

Atenção

O valor emprestado pelos bancos e financeiras sempre é calculado com base no benefício do cliente, ou seja, o valor pago nas parcelas mensais do empréstimos para aposentados não pode comprometer mais que 35% de renda líquida.

Agora que você já sabe como funciona um empréstimos para aposentados em caso de necessidade você já sabe a que recorrer, e ainda com taxas de juros e melhores condições de pagamento.

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Minha divida caduca em 5 anos?

Esta com uma dívida antiga e não quer pagar só porque ouviu falar que ela caduca em 5 anos?

Felizmente, você não é que esta esperando esse milagre acontecer! O que muitos não sabem é que a dívida não caduca em 5 anos, ela apenas deixa de existir na base de dados do SPC e SERASA, ela não desaparece do sistema do banco que você esta devendo.

Após 5 anos, seu nome não irá mais constar ao consulta CPF no sistema do SPC e Serasa, mas sua divida com a instituição credora continuará ativa e você provavelmente não voltará a ter crédito n no mercado por conta dessa dívida que caducou.

Como resolver minha divida com o banco e recuperar meu crédito?

Mesmo que sua divida tenha desaparecido no SPC e Serasa, você ainda continuará com uma pendência na instituição que lhe emprestou dinheiro (financiamento, cartão de crédito, empréstimos, etc).

Para resolver seu problema com essas empresas, você deve entrar em contato com a financeira da mesma e tentar um acordo amigável, onde ambas as partes saem beneficiadas.

Ao ver que o cliente está disposto e pagar o que deve, muitas empresas oferecem bons descontos para pagamento da divida avista, através do boleto bancário.

Além do desconto para pagamento avista, as financeira também concedem descontos para pagamento parcelado, afim de facilitar o pagamento da divida sem comprometer a renda do cliente.

Como saber qual empresa estou devendo?

Se você não lembra o nome da empresa que esta devendo, pode fazer uma consulta do seu CPF no site Consumidor Positivo, onde será apresentado os dados da empresa que solicitou o cadastro do seu nome do banco de dados do SPC e Serasa.

Anote os dados para contato e ligue para negociar seu debito e finalmente limpar seu nome e voltar a ter crédito na praça!

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Empréstimo Pessoal: O que é um empréstimo Pessoal?

Se você esta precisando de um dinheiro extra, com certeza já deve ter se deparado com alguma oferta de empréstimo pessoal, a linha de crédito mais utilizada pelas instituições financeiras atualmente para liberação de recursos para pessoas físicas no mercado de crédito nacional.

O Empréstimo Pessoal, basicamente é uma operação de crédito, onde a instituição financeira irá antecipar um recurso financeiro para o tomador de crédito, com a negociação de um prazo para pagamento, uma taxa de juros que é a remuneração da instituição financeira, além da avaliação de eventuais garantias para que a instituição financeira tenha segurança na operação.

A maior vantagem das linhas de empréstimo pessoal é a flexibilidade de utilização do recurso por parte do tomador de crédito, diferente das linhas de financiamento, por exemplo, no empréstimo pessoal você poderá utilizar o dinheiro da forma que lhe for conveniente, seja para realizar uma viagem, pagar contas ou mesmo realizar uma aplicação financeira se for o seu objetivo, no empréstimo pessoal não é necessário justificar para instituição financeira qual será o destino do dinheiro.

Um ponto bastante importante que deve sempre ser considerado no momento de efetivação de um empréstimo pessoal é a variação das taxas de juros entre as diferentes instituições financeiras e também as diferentes garantias utilizadas em uma operação, a diferença de taxas de juros pode ser mais de 10 vezes maior ao comparar com algumas linhas de outras.

Portanto é muito importante avaliar seu perfil e quais seriam os tipos de empréstimo pessoal que melhor se enquadrariam para sua situação, normalmente o que faz a taxa de juros ser mais baixa, além das condições comerciais da instituição financeira, são as garantias oferecidas na operação.

Quanto melhor for a garantia para instituição financeira, mais fácil será a aprovação do empréstimo pessoal e teoricamente melhor deverão ser as taxas de juros para contratação da operação.

Para citar como exemplo, um empréstimo pessoal com garantia de imóvel, costuma ter taxas de juros muito mais atrativas que um empréstimo pessoal pré-aprovado com garantia de aval da própria instituição financeira.

Caso você não possua bens, uma boa alternativa é encontrar linhas de empréstimo pessoal que tenham a sua fonte de renda como garantia, como por exemplo, as linhas de empréstimo pessoal consignado e as linhas de empréstimo pessoal vinculado, que utilizam o seu salário como garantia da operação.

Simular empréstimo Pessoal:

Para encontrar uma linha de crédito pessoal atrativa e com boas condições de contratação o melhor caminho, após a realização de um planejamento financeiro é a realização de simulações com as instituições financeiras presentes no mercado.

No mercado digital é possível com poucos cliques receber a proposta de diferentes instituições financeiras de uma só vez, o que faz com que a pesquisa de crédito possa ser realizada do conforto de sua casa.

Em muitos casos, inclusive, é possível seguir com a contratação do empréstimo pessoal, de maneira totalmente online, com o envio da documentação digitalizada e também aceite nos termos de contratação pela internet no sistema da instituição.

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Empréstimos negativados: É possível fazer empréstimo estando negativado

Mesmo que seja uma tarefa mais difícil, é possível sim pedir empréstimo negativado, mas nessa situação a melhor solução é recorrer ao consignado, modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do seu pagamento.

Mas, é preciso ficar atento, já que alguns bancos podem negar empréstimos negativados, sendo preciso se atentar a alguns detalhes, veja abaixo:

Empréstimos negativados: quando é possível conseguir?

Para quem busca empréstimos estando negativado há sim algumas opções, mas já se prepare, pois, as taxas de juros tendem a ser mais altas para quem está com o nome sujo, sendo por isso que o consignado se revela a melhor opção.

Com esse tipo de empréstimo, mesmo com as restrições de crédito do cliente, o banco tem a certeza que receberá de volta o dinheiro que emprestou, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Também, isso faz com que esses empréstimos negativados tenham mais chances de aprovação pela instituição de crédito.

Como funciona o empréstimo consignado?

A principal característica do empréstimo consignado, é o desconto das parcelas direto na folha de pagamento.

Como se tem essa segurança para o pagamento, os juros cobrados costumam ser mais baixos do que em outros tipos de empréstimo para negativados.

Por isso, que esse tipo de empréstimos é uma boa opção para quem precisa pagar uma dívida que cobra juros mais altos, como o rotativo do cartão ou cheque especial.

Apesar de o consignado oferecer juros mais baixos e ser mais acessível a quem está com nome sujo, nem todas as pessoas podem solicitar este tipo de empréstimo, já que é preciso ser funcionário público, aposentado, pensionista do INSS ou possuir carteira assinada.

O banco pode negar o empréstimo consignado para quem está com o nome sujo?

Sim, estar com o nome sujo nem sempre é um impedimento para a liberação de um empréstimo, mas o banco pode negar crédito, mesmo sendo um consignado.

A aprovação ou não de um empréstimo para negativado, dependerá da instituição financeira, já que há bancos que liberam o dinheiro mesmo com o nome sujo, outros já são mais rigorosos.  

Por isso, que é preciso verificar diretamente com o seu banco se ele aceita ou não empréstimos negativados.

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