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Categoria: Finanças

Empréstimos negativados: Entenda como funciona empréstimos para negativados

Quem procura solução para problemas financeiros, encontra aqui! Ainda mais se o caso for sobre aqueles que estão com o nome sujo e quer saber sobre os empréstimos para negativados!

Uma das nossas dicas é optar pelo empréstimo consignado, pois nessa modalidade a cobrança das parcelas é realizada direto nos vencimentos a receber.

Mesmo assim, fique de olho! Alguns bancos e instituições podem sim negar empréstimos para negativados… Confira com a gente como você pode solicitar dinheiro e crédito.

Quais os tipos de empréstimos para negativados eu consigo?

No caso dos empréstimos para negativados, ou com nome sujo, a modalidade consignada pode ser a melhor alternativa!

Mesmo com suas restrições, a empresa responsável precisará de uma garantia de que vai receber o valor que você solicitou, fazendo assim um desconto direto de sua folha de pagamento ou seu holerite.

Mas fique tranquilo, pois basta comprovar sua renda que a instituição financeira ou banco pode achar mais fácil aprovar seu crédito!

Empréstimos para negativados: como funciona o consignado

Você já aprendeu com a gente que todo empréstimo consignado é o desconto das parcelas mensais que ocorre direto no seu salário. Isso serve para apresentar mais segurança a quem você deseja solicitar empréstimos para negativados!

A vantagem de você conseguir uma aprovação aqui é a dos juros, que costumam ser mais interessantes, melhores e mais baixos do que nas demais modalidades presentes no mercado.

Nossa dica é utilizá-la para quitar dívidas com juros bem mais altos, como as taxas de cheque especial ou mesmo dos temíveis rotativos de cartão de crédito!

Mas lembre-se: apesar dos juros menores e acessíveis a quem está negativado, não é qualquer pessoa que tem direitos e facilidades a toda essa aprovação! Você precisará ser, no mínimo:

  • Pensionista do INSS;
  • Aposentado;
  • Funcionário público.
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Empréstimos para aposentados: Entenda como funciona o empréstimo para aposentados

O empréstimos para aposentados em geral é uma linha de crédito que costuma oferecer juros menores com relação ao empréstimo pessoal.

Por isso, ele é uma das opções para quem precisa de dinheiro para uma emergência ou pagar uma dívida mais cara, como o cartão de crédito, por exemplo.

Também, o empréstimos para aposentados é atrativo para os bancos, uma vez que existe uma garantia de pagamento das parcelas, afinal, o valor é descontado do benefício antes mesmo que ele caia em conta.

Como funciona o empréstimos para aposentados

No empréstimos para aposentados consignado você recebe o dinheiro, e paga ele dividido em parcelas, igual ao empréstimo pessoal comum.

A diferença é que as parcelas são descontadas diretamente do benefício, seja ele aposentadoria ou pensão do INSS.

Assim, antes mesmo do pagamento da aposentadoria ou pensão do INSS cair na conta do aposentado, o banco já faz o desconto.

Quando os aposentados procuram por um empréstimos para aposentados consignado, o cálculo sempre é feito com base no valor da aposentadoria recebem.

Também, os bancos e financeiras costumam oferecer ainda condições melhores para este tipo de empréstimo, já que o consignado dá uma garantia a mais que o empréstimo será quitado.

 Assim, é possível conseguir taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, podendo chegar a até 72 meses.

Atenção

O valor emprestado pelos bancos e financeiras sempre é calculado com base no benefício do cliente, ou seja, o valor pago nas parcelas mensais do empréstimos para aposentados não pode comprometer mais que 35% de renda líquida.

Agora que você já sabe como funciona um empréstimos para aposentados em caso de necessidade você já sabe a que recorrer, e ainda com taxas de juros e melhores condições de pagamento.

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Minha divida caduca em 5 anos?

Esta com uma dívida antiga e não quer pagar só porque ouviu falar que ela caduca em 5 anos?

Felizmente, você não é que esta esperando esse milagre acontecer! O que muitos não sabem é que a dívida não caduca em 5 anos, ela apenas deixa de existir na base de dados do SPC e SERASA, ela não desaparece do sistema do banco que você esta devendo.

Após 5 anos, seu nome não irá mais constar ao consulta CPF no sistema do SPC e Serasa, mas sua divida com a instituição credora continuará ativa e você provavelmente não voltará a ter crédito n no mercado por conta dessa dívida que caducou.

Como resolver minha divida com o banco e recuperar meu crédito?

Mesmo que sua divida tenha desaparecido no SPC e Serasa, você ainda continuará com uma pendência na instituição que lhe emprestou dinheiro (financiamento, cartão de crédito, empréstimos, etc).

Para resolver seu problema com essas empresas, você deve entrar em contato com a financeira da mesma e tentar um acordo amigável, onde ambas as partes saem beneficiadas.

Ao ver que o cliente está disposto e pagar o que deve, muitas empresas oferecem bons descontos para pagamento da divida avista, através do boleto bancário.

Além do desconto para pagamento avista, as financeira também concedem descontos para pagamento parcelado, afim de facilitar o pagamento da divida sem comprometer a renda do cliente.

Como saber qual empresa estou devendo?

Se você não lembra o nome da empresa que esta devendo, pode fazer uma consulta do seu CPF no site Consumidor Positivo, onde será apresentado os dados da empresa que solicitou o cadastro do seu nome do banco de dados do SPC e Serasa.

Anote os dados para contato e ligue para negociar seu debito e finalmente limpar seu nome e voltar a ter crédito na praça!

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Empréstimo Pessoal: O que é um empréstimo Pessoal?

Se você esta precisando de um dinheiro extra, com certeza já deve ter se deparado com alguma oferta de empréstimo pessoal, a linha de crédito mais utilizada pelas instituições financeiras atualmente para liberação de recursos para pessoas físicas no mercado de crédito nacional.

O Empréstimo Pessoal, basicamente é uma operação de crédito, onde a instituição financeira irá antecipar um recurso financeiro para o tomador de crédito, com a negociação de um prazo para pagamento, uma taxa de juros que é a remuneração da instituição financeira, além da avaliação de eventuais garantias para que a instituição financeira tenha segurança na operação.

A maior vantagem das linhas de empréstimo pessoal é a flexibilidade de utilização do recurso por parte do tomador de crédito, diferente das linhas de financiamento, por exemplo, no empréstimo pessoal você poderá utilizar o dinheiro da forma que lhe for conveniente, seja para realizar uma viagem, pagar contas ou mesmo realizar uma aplicação financeira se for o seu objetivo, no empréstimo pessoal não é necessário justificar para instituição financeira qual será o destino do dinheiro.

Um ponto bastante importante que deve sempre ser considerado no momento de efetivação de um empréstimo pessoal é a variação das taxas de juros entre as diferentes instituições financeiras e também as diferentes garantias utilizadas em uma operação, a diferença de taxas de juros pode ser mais de 10 vezes maior ao comparar com algumas linhas de outras.

Portanto é muito importante avaliar seu perfil e quais seriam os tipos de empréstimo pessoal que melhor se enquadrariam para sua situação, normalmente o que faz a taxa de juros ser mais baixa, além das condições comerciais da instituição financeira, são as garantias oferecidas na operação.

Quanto melhor for a garantia para instituição financeira, mais fácil será a aprovação do empréstimo pessoal e teoricamente melhor deverão ser as taxas de juros para contratação da operação.

Para citar como exemplo, um empréstimo pessoal com garantia de imóvel, costuma ter taxas de juros muito mais atrativas que um empréstimo pessoal pré-aprovado com garantia de aval da própria instituição financeira.

Caso você não possua bens, uma boa alternativa é encontrar linhas de empréstimo pessoal que tenham a sua fonte de renda como garantia, como por exemplo, as linhas de empréstimo pessoal consignado e as linhas de empréstimo pessoal vinculado, que utilizam o seu salário como garantia da operação.

Simular empréstimo Pessoal:

Para encontrar uma linha de crédito pessoal atrativa e com boas condições de contratação o melhor caminho, após a realização de um planejamento financeiro é a realização de simulações com as instituições financeiras presentes no mercado.

No mercado digital é possível com poucos cliques receber a proposta de diferentes instituições financeiras de uma só vez, o que faz com que a pesquisa de crédito possa ser realizada do conforto de sua casa.

Em muitos casos, inclusive, é possível seguir com a contratação do empréstimo pessoal, de maneira totalmente online, com o envio da documentação digitalizada e também aceite nos termos de contratação pela internet no sistema da instituição.

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Empréstimos negativados: É possível fazer empréstimo estando negativado

Mesmo que seja uma tarefa mais difícil, é possível sim pedir empréstimo negativado, mas nessa situação a melhor solução é recorrer ao consignado, modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do seu pagamento.

Mas, é preciso ficar atento, já que alguns bancos podem negar empréstimos negativados, sendo preciso se atentar a alguns detalhes, veja abaixo:

Empréstimos negativados: quando é possível conseguir?

Para quem busca empréstimos estando negativado há sim algumas opções, mas já se prepare, pois, as taxas de juros tendem a ser mais altas para quem está com o nome sujo, sendo por isso que o consignado se revela a melhor opção.

Com esse tipo de empréstimo, mesmo com as restrições de crédito do cliente, o banco tem a certeza que receberá de volta o dinheiro que emprestou, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Também, isso faz com que esses empréstimos negativados tenham mais chances de aprovação pela instituição de crédito.

Como funciona o empréstimo consignado?

A principal característica do empréstimo consignado, é o desconto das parcelas direto na folha de pagamento.

Como se tem essa segurança para o pagamento, os juros cobrados costumam ser mais baixos do que em outros tipos de empréstimo para negativados.

Por isso, que esse tipo de empréstimos é uma boa opção para quem precisa pagar uma dívida que cobra juros mais altos, como o rotativo do cartão ou cheque especial.

Apesar de o consignado oferecer juros mais baixos e ser mais acessível a quem está com nome sujo, nem todas as pessoas podem solicitar este tipo de empréstimo, já que é preciso ser funcionário público, aposentado, pensionista do INSS ou possuir carteira assinada.

O banco pode negar o empréstimo consignado para quem está com o nome sujo?

Sim, estar com o nome sujo nem sempre é um impedimento para a liberação de um empréstimo, mas o banco pode negar crédito, mesmo sendo um consignado.

A aprovação ou não de um empréstimo para negativado, dependerá da instituição financeira, já que há bancos que liberam o dinheiro mesmo com o nome sujo, outros já são mais rigorosos.  

Por isso, que é preciso verificar diretamente com o seu banco se ele aceita ou não empréstimos negativados.

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